Kleinkredit für Selbstständige: Probleme und Möglichkeiten

Für viele Menschen ist die Selbständigkeit ein Traum, doch oft wird der Kostenaufwand unterschätzt, der mit diesem Schritt verbunden ist. Räume müssen gemietet werden, eine IT-Anlage angeschafft, Kunden geworben und möglicherweise Werbung bezahlt werden. Ohne Startkapital geht es meistens nicht. Ist keines Startkapital vorhanden, aber der Wunsch nach Selbstständigkeit soll doch erfüllt werden, kann ein Kleinkredit für Selbstständige helfen. Doch so ein Kredit für Selbständige ist nicht annähernd so einfach zu bekommen, wie Sie möglicherweise denken mögen.


Die Problemstellung bei einem Kleinkredit für Selbständige


Wer ein Darlehen von einer Bank haben möchte, muss in aller Regel zwei Prüfungen bestehen: Zum einen wird der Eintrag bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung gecheckt, zum anderen wird die Bonität überprüft. Die zu Bonität berechnet sich über das gesicherte Netto-Einkommen nach Abzug der lebensnotwendigen Kosten. Das Problem: Selbständige haben keine gesicherten Einnahmen. Sie können den Bonitätscheck deshalb nicht auf die klassische Weise bestehen. Viele Geldhäuser verzichten deshalb lieber ganz darauf, ihnen ein Darlehen zu geben.


Die Lösung des Problems


Natürlich trifft dies nicht auf alle Banken zu. Zum einen gibt es einfach zu viele Selbständige, weshalb sie als Kundengruppe nicht komplett ausgeklammert werden können. Zum anderen haben diese einen großen Kreditbedarf und erweisen sich zumeist als zuverlässige Rückzahler. Einige Geldhäuser bieten deshalb doch Darlehen für Selbständige und verlangen als Nachweis über die Bonität entweder die letzte Einkommenssteuererklärung oder aber die sogenannte betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), die Auskunft über die aktuelle Kapitalsituation des Betriebs gibt. Oft werden auch beide Dokumente angefordert. Manche Banken eröffnen auch die Möglichkeit zu einem Kredit für Selbständige über eine Risikoverteilung: Statt nur einer Person stellen zwei Menschen (zum Beispiel Eheleute) den Antrag gemeinsam oder ein Bürge wird zur Darlehensvergabe hinzugezogen.


Angebote vergleichen und die besten Konditionen finden


Gerade bei einem Kredit für Selbständige ist es in jedem Fall sinnvoll, die unterschiedlichen Angebote miteinander zu vergleichen, denn einige Banken lassen sich ihre Bereitschaft, ein solches Darlehen zu vergeben, teuer bezahlen. Aber dies ist bei längst nicht allen Geldhäusern der Fall. Personen, welche deshalb die einzelnen Angebote sorgfältig vergleichen, können aus diesem Grund viel Geld sparen, wohingegen Personen, die diese Möglichkeit nicht wahrnehmen, Gefahr laufen, viel Geld zu verlieren.

Kreditvergleich

Ein passender Kreditrechner unterstützt bei diesem Vergleich. Beachtet werden muss, dass dieser Selbständige als Darlehensempfänger zulässt und über die genauen Bedingungen für einen solchen Kredit informiert. Ansonsten funktioniert das Programm wie alle vergleichbaren Angebote: Die besten Angebote stehen oben in der Liste, die schlechtesten unten.

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